Băncile din România resping acuzațiile de marje mari: concurența puternică le-ar ține sub nivelul optim
Băncile din România au printre cele mai mici marje de dobândă din regiune, în ciuda faptului că nivelul de risc pe care și-l asumă este cel mai mare, iar această situație este efectul unei concurențe foarte puternice pe zona de retail. Aceasta este concluzia principală a unei analize realizată de Federația Patronală a Serviciilor Financiare din România (FinBan), publicată în contextul amenzii record primite de băncile mari de la Consiliul Concurenței pentru manipularea ROBOR.
Analiza contrazice acuzațiile potrivit cărora băncile mențin nejustificat de sus dobânzile. „În ultimii zece ani, băncile din România au lucrat cu marje mai mici decât cele din Polonia și Ungaria, deși România a avut constant cel mai ridicat risc de țară dintre cele trei. Iar acolo unde riscul este mai mare, iar marja mai mică, diferența o face concurența. Băncile din România își dispută clienții noi atât pe piața creditelor, cât și pe piața depozitelor, iar la creditul de consum au preluat o mare parte din riscul de dobândă”, arată FinBan.
Marje mai mici decât în Polonia și Ungaria
Potrivit calculelor FinBan, în ultimii zece ani diferența dintre dobânda la creditul pentru locuință și dobânda la depozit a fost în medie de 2,52 puncte procentuale în România, față de 2,56 puncte procentuale în Ungaria și 3,18 puncte procentuale în Polonia. Creditele pentru locuințe au cea mai mică marjă din grupul analizat, iar România se află pe primul loc în acest clasament de 18 luni consecutiv.
Analiza arată că, deși banii costă mult, concurența dintre băncile din România ține marjele la un nivel scăzut. Dobânda-cheie a Băncii Naționale a României, de 6,50%, este cea mai ridicată dintre cele patru țări analizate, iar asigurarea împotriva riscului ca statul să nu își plătească datoriile costă pentru România de peste două ori mai mult decât pentru Ungaria și de aproape trei ori mai mult decât pentru Polonia.
Riscul de dobândă, suportat de bănci la creditele de consum
În cazul creditelor de consum, riscul de dobândă este și mai mare, întrucât 90% din împrumuturile de acest tip au dobândă fixă. Într-o perioadă în care inflația crește alarmant și trage după ea și dobânzile, clientul plătește aceeași rată, iar costul este suportat de bancă.
FinBan mai arată că, în aceeași perioadă, clienții au primit condiții mai bune: creditele de consum s-au ieftinit, iar dobânzile la depozite au crescut. Ratele sunt mai bine protejate de creșterea dobânzilor, aproape 9 din 10 credite noi de consum, respectiv 89%, având dobândă fixă pe toată durata, față de 68% în ianuarie 2024. De asemenea, băncile au relaxat condițiile pentru creditele de locuințe, ceea ce face ca acestea să fie mai ușor de obținut.
