Cât pot investi românii lunar la bursă fără să își dezechilibreze bugetul
Salariile românilor sunt în creștere, însă inflația continuă să limiteze puterea de cumpărare și să lase mai puțin loc în buget pentru economisire și investiții. Pornind de la acest context, analiștii Freedom24, brokerul european de retail al Freedom Holding Corp., grup financiar listat la Nasdaq, au estimat ce sumă pot aloca lunar românii pentru investiții la bursă fără să își dezechilibreze bugetul.
Potrivit analizei, accesul la investiții nu depinde de un anumit nivel salarial. Contează mai mult suma pe care fiecare o poate investi constant, în funcție de propriul buget, și perioada pe care își menține investiția.
Potrivit datelor INS, câștigul salarial mediu net a ajuns în iulie 2026 la 5.820 de lei, cu 5,5% peste nivelul din iulie 2025. Ajustată cu inflația însă, puterea de cumpărare a scăzut cu 2,5% într-un an. Presiunea inflaționistă se temperează, dar rămâne ridicată. Rata anuală a inflației a coborât în august la 6,2%, de la 8,2% în iulie, în timp ce serviciile s-au scumpit cu 11,3% față de anul trecut.
În acest context, întrebarea practică pentru românii interesați de investiții este ce sumă pot aloca lunar după acoperirea cheltuielilor esențiale și constituirea unei rezerve financiare.
Cât din venitul românilor poate merge către investiții
Aceeași sumă investită lunar are o pondere diferită în buget, în funcție de nivelul venitului. Pentru un român cu un venit egal cu salariul mediu net, 250 de lei pe lună înseamnă aproximativ 4,3% din venit. Aceeași sumă reprezintă 6,3% dintr-un venit de 4.000 de lei și 3,1% dintr-unul de 8.000 de lei.
„Multe persoane amână investițiile pentru că așteaptă să ajungă la un anumit nivel al salariului. În practică, un punct de plecare mai realist este o sumă pe care o pot aloca lunar, după ce și-au acoperit cheltuielile esențiale și au pus deoparte o rezervă financiară. Contribuțiile mici, făcute cu regularitate, pot ajuta la construirea treptată a unei baze de economii pe termen lung. Pe un orizont mai extins, devine mai vizibil și efectul capitalizării, adică al reinvestirii câștigurilor”, spune Radu-Iulian Pădurean, Freedom24.
Cum pot evolua investițiile lunare în cinci și în zece ani: scenarii ilustrative
Pentru a ilustra efectul contribuțiilor regulate, analiza Freedom24 folosește trei ETF-uri cu expuneri diferite: iShares Core MSCI World UCITS ETF, cu expunere pe acțiuni din piețele dezvoltate, Vanguard S&P 500 UCITS ETF, care urmărește cele mai mari 500 de companii listate în SUA, și iShares Core Global Aggregate Bond UCITS ETF, cu expunere pe obligațiuni guvernamentale și corporative la nivel global.
Simularea este realizată în lei, pentru a reflecta bugetul investitorilor români, și pornește de la randamente anuale ipotetice de 4%, 7% și 8%.
La o contribuție de 250 de lei pe lună, totalul sumelor depuse ajunge la 15.000 de lei după cinci ani. În scenariile analizate, valoarea portofoliului ar fi de aproximativ 16.550 de lei la un randament de 4%, 17.800 de lei la 7% și 18.240 de lei la 8%. Pe acest orizont, valoarea finală depinde încă în mare măsură de sumele depuse lunar.
Pe măsură ce perioada de investiție se extinde, efectul reinvestirii câștigurilor devine mai vizibil. La 250 de lei pe lună, contribuțiile ajung la 30.000 de lei după zece ani, iar valoarea ipotetică a portofoliului ar fi de aproximativ 36.670 de lei la un randament de 4%, 42.760 de lei la 7% și 45.030 de lei la 8%. Față de scenariul pe cinci ani, contribuțiile se dublează, însă diferența dintre valoarea portofoliului și suma depusă crește de peste patru ori.
Calculul presupune contribuții lunare egale, cu reinvestirea câștigurilor, și nu include comisioane, taxe sau efectul variațiilor de curs valutar. Valorile sunt strict ilustrative și nu reprezintă prognoze privind performanțele viitoare. Valoarea investițiilor poate crește sau scădea, iar investitorii pot recupera mai puțin decât au investit.
