Senatul a adoptat proiectul de lege privind recalcularea creditelor cu ROBOR prin aplicarea IRCC
Senatul a adoptat, miercuri, un proiect de lege care prevede recalcularea creditelor acordate consumatorilor și raportate la indicele ROBOR, în cazul în care încălcarea legislației în materie de concurență a fost constatată printr-o decizie definitivă, iar consumatorii au fost prejudiciați prin utilizarea unui indice de referință denaturat. Senatul este primul for legislativ sesizat, Camera Deputaților fiind decizională.
Prevederile legii se aplică contractelor de credit în derulare, inclusiv celor acordate înainte de 2 mai 2019, în cadrul cărora rata dobânzii variabile a fost calculată, integral sau în parte, prin raportare la indicele ROBOR. Dispozițiile actului normativ se aplică și contractelor care au încetat anterior, cu respectarea termenului general de prescripție prevăzut de Codul civil.
Proiectul stipulează că legea nu repune în termen și nu redeschide drepturile de restituire pentru care termenul de prescripție extinctivă s-a împlinit anterior intrării sale în vigoare.
Instituțiile de credit vor fi obligate să înlăture efectele încălcării constatate, să recalculeze obligațiile contractuale prin aplicarea indicelui de referință pentru creditele consumatorilor (IRCC) și să restituie integral prejudiciul dovedit. Recalcularea se efectuează pentru toate contractele de credit afectate.
În termen de 45 de zile de la data constatării prejudiciului ca urmare a unei anchete derulate de o autoritate competentă, printr-un document administrativ, consumatorii de credit afectați pot solicita instituției de credit revizuirea contractului prin recalcularea obligațiilor datorate în funcție de indicele IRCC. De la data depunerii solicitării, efectele clauzei relative la dobânda variabilă se suspendă până la soluționarea cererii, pe cale amiabilă sau judecătorească.
Băncile au obligația ca, în termen de maxim 45 de zile de la primirea solicitării, să recalculeze obligațiile datorate prin corectarea erorilor, în funcție de indicele IRCC. În termen de maxim 30 de zile de la data depunerii solicitării, creditorul este obligat să soluționeze cererile, să finalizeze recalcularea și să transmită consumatorului o propunere de revizuire a contractului.
Propunerea de revizuire se transmite în scris și cuprinde prezentarea detaliată a recalculării obligațiilor de plată în funcție de indicele IRCC, cu evidențierea clară a prejudiciului total generat de practica anticoncurențială. Debitorul trebuie să își exprime consimțământul cu privire la modificările introduse prin efectul legii. Consumatorii pot formula întrebări suplimentare, la care banca va răspunde în interiorul termenului de 30 de zile.
În lipsa unui acord scris transmis de debitor, procedura de compensare financiară se suspendă, consumatorul având posibilitatea de a acționa în instanță instituția de credit pentru recalcularea obligațiilor de plată și recuperarea prejudiciului. Pe perioada procesului, clauza relativă la dobânda variabilă va fi suspendată. Dacă debitorul acceptă recalcularea, în termen de 15 zile de la transmiterea acordului scris, instituția de credit este obligată să efectueze plata sumelor datorate.
Proiectul prevede amenzi pentru nerespectarea obligațiilor, nesoluționarea cererilor în termen, necomunicarea documentelor necesare și neplata sumelor acceptate în scris de consumator. Sancțiunile sunt cuprinse între 10.000 și 50.000 de lei pentru neîndeplinirea obligațiilor prevăzute de lege, între 20.000 și 100.000 de lei pentru nesoluționarea cererilor sau necomunicarea documentelor și între 50.000 și 100.000 de lei pentru neplata la termen a sumelor acceptate de consumator.
Constatarea contravențiilor și aplicarea sancțiunilor vor reveni reprezentanților împuterniciți ai Autorității Naționale pentru Protecția Consumatorilor (ANPC). Odată cu aplicarea sancțiunii, agentul constatator dispune îndeplinirea obligației încălcate într-un termen de cel mult 30 de zile, iar amenda se individualizează în funcție de gravitatea și durata faptei, numărul consumatorilor afectați, valoarea sumelor neachitate și conduita creditorului.
Pentru stabilirea efectivă a prejudiciului, recalcularea dobânzii datorate de consumator se efectuează în funcție de indicele IRCC, începând cu data intrării în vigoare a OUG nr. 19/2019, respectiv 2 mai 2019, pentru întreaga perioadă în care dobânda variabilă a fost calculată prin raportare la indicele ROBOR.
