Parteneriatul BCR-BID se extinde: credite revolving, finanțări în euro și garanții majorate pentru IMM-uri
Banca Comercială Română (BCR) și Banca de Investiții și Dezvoltare din România (BID) au anunțat extinderea parteneriatului pentru sprijinirea și finanțarea întreprinderilor mici și mijlocii prin mecanismul de garantare a portofoliilor de credite. Plafonul de garantare alocat BCR este de 710 milioane de lei, ceea ce permite finanțarea IMM-urilor cu peste 1 miliard de lei.
Noua convenție aduce trei schimbări principale: credite de tip revolving pentru capitalul de lucru, posibilitatea de finanțare în euro pentru companiile eligibile și procente de garantare diferențiate, care favorizează creditele pentru investiții.
Credite revolving pentru capitalul de lucru
Antreprenorii pot accesa o linie de credit garantată de BID pe o perioadă inițială de până la 24 de luni. IMM-urile primesc o sumă pe care o folosesc când au nevoie, o returnează și o pot utiliza din nou, ca pe o rezervă pentru cheltuielile curente. Linia funcționează astfel până la patru ani, după care firma poate transforma suma rămasă într-un credit clasic, rambursabil în rate lunare. Durata totală a finanțării poate ajunge la 10 ani.
Finanțări în euro și garanții mai mari pentru investiții
Firmele care încasează în euro, cum sunt exportatorii, pot lua credite garantate de BID direct în euro, câștigând și rambursând în aceeași monedă, fără variații de curs. Garanția BID se stabilește în lei, la cursul din ziua semnării, și rămâne aceeași pe toată durata creditului.
Cel puțin 40% din garanțiile BID sunt rezervate creditelor de investiții, care primesc și cea mai mare acoperire. La un credit de investiții de 1 milion de lei, BID garantează până la 700.000 de lei (70%), firma aducând garanții proprii doar pentru rest. Creditele pentru cheltuieli curente sunt garantate în proporție de până la 60% în lei și 55% în euro.
Garanția este majorată cu 10 puncte procentuale, până la 80%, pentru creditele de investiții acordate companiilor deținute sau conduse de femei, start-up-urilor, firmelor inovatoare și IMM-urilor cu sediul sau un punct de lucru în județele programului EastInvest Facility: Suceava, Botoșani, Iași, Vaslui, Galați, Tulcea, Constanța, Maramureș și Satu Mare.
Costuri reduse și condiții de eligibilitate
Beneficiul garanției BID se transferă integral clientului, prin reducerea costului total al finanțării cu cel puțin 0,30 puncte procentuale pentru fiecare credit garantat. Garanția BID poate ajunge la 10 milioane de lei pentru fiecare credit, iar pentru start-up-uri valoarea maximă finanțată este de 250.000 de lei. Garanția poate fi acordată pe o perioadă între 12 luni și 10 ani și poate înlocui, total sau parțial, alte garanții cerute de bancă.
Creditele pot fi folosite pentru investiții în echipamente, utilaje, mijloace de transport, software și licențe, spații de producție, construcții noi, modernizări și extinderi, dar și pentru capital de lucru: materii prime, stocuri, salarii, chirii, utilități și taxe. Sunt excluse refinanțările, plata dividendelor și dezvoltarea imobiliară.
IMM-urile beneficiare trebuie să fie viabile financiar, să nu aibă datorii la stat și să nu se afle în insolvență. Firmele și proiectele finanțate trebuie să respecte principiul „Do No Significant Harm” (DNSH). Creditele garantate pot fi semnate până la 31 decembrie 2027.
Declarațiile oficialilor
„Competitivitatea economiei se construiește și prin IMM-uri care investesc în utilaje noi, în automatizare și în oameni care învață să lucreze cu tehnologia. De aceea, în discuțiile cu BID am pornit de la cum putem fi alături de fiecare antreprenor cu expertiza și finanțarea potrivite pentru etapa în care se află afacerea sa. Iar convenția semnată aduce condiții mai bune pentru investiții și o linie de credit revolving pentru nevoile de zi cu zi ale firmei”, a declarat Sergiu Manea, CEO Banca Comercială Română.
„O firmă trebuie să poată investi fără să-și blocheze toate resursele și să-și poată acoperi cheltuielile curente fără să amâne planurile de dezvoltare. Convenția extinsă cu BCR răspunde ambelor nevoi: garanția BID reduce presiunea garanțiilor proprii, iar creditul revolving oferă acces repetat la finanțare”, a declarat Raluca Nicolescu, director general al Băncii de Investiții și Dezvoltare.
BID este singura bancă de dezvoltare deținută 100% de statul român, prin Ministerul Finanțelor, creată la sfârșitul anului 2023 prin Planul Național de Redresare și Reziliență. BCR oferă produse și servicii financiare printr-o rețea de 19 centre de afaceri, 15 birouri mobile corporate și 284 de unități retail.
