Firmele de asigurare se apropie iar de pierderi, după 5 ani de profitabilitate. Reducerea cheltuielilor nu mai ajută – Date în premieră
Profitabilitatea firmelor de asigurare din România a cunoscut o scădere semnificativă în anul 2025, în special pe segmentul asigurărilor generale, care reprezintă aproximativ 80% din întreaga piață. Deși au reușit să reducă constant cheltuielile administrative și cele de distribuție în ultimii 5 ani, aceste eforturi nu s-au dovedit suficiente, conform datelor furnizate de Autoritatea de Supraveghere Financiară (ASF) la solicitarea Economica.
Anul 2026 se prezintă ca un posibil punct de cotitură, poate chiar o revenire pe pierdere pentru sectorul asigurărilor, având în vedere că rata cheltuielilor a crescut cu până la 3 puncte procentuale pe segmentul RCA, care constituie mai mult de 50% din piața asigurărilor generale. Totodată, perioada 2021-2025 a fost marcată de absența unor jucători importanți precum City Insurance și Euroins, alături de o revenire puternică a marilor companii, cum ar fi Groupama și Allianz Țiriac, precum și de intrarea pe piață a unor noi firme care reușesc să mențină cheltuielile la un nivel redus, exemplificată prin Axeria Iard și Hellas Direct.
Informațiile obținute subliniază faptul că rata combinată a daunei pentru asigurările generale în rândul primilor zece asigurători de pe piață a rămas constant sub 100% în perioada menționată, indicând astfel profitabilitate. Această rată combinată este calculată prin raportarea daunei plătite și rezervelor de daună parțiale la primele brute subscrise, împreună cu cheltuielile administrative și de distribuție. Prin urmare, o valoare sub 100% sugerează că firmele au obținut profituri.
În perioada 2021-2025, fără a include datele City Insurance și Euroins, această situație poate fi sumarizată astfel:
| An | Rata Daunei | Rata Cheltuielilor | Rata Combinată |
|---|---|---|---|
| 2021 | 55% | 34% | 89% |
| 2022 | 59% | 30% | 89% |
| 2023 | 62% | 28% | 90% |
| 2024 | 62% | 25% | 87% |
| 2025 | 67% | 26% | 93% |
Cu toate acestea, se observă o creștere semnificativă a primei brute subscrise în aceeași perioadă, ceea ce sugera profituri istorice pentru companiile de asigurare. Totuși, în 2026, se estimează o majorare considerabilă a cheltuielilor legate de distribuție, ca urmare a eliminării plafonării prețurilor RCA și a comisioanelor brokerilor, ceea ce ar putea duce piața pe marginea unei zone mai puțin profitabile.
Inclusiv indicatorii financiari ai pieței asigurărilor din România rămân într-o situație favorabilă, cu o continuare a creșterii subscrierilor în 2025, având un volum total de activitate de aproximativ 25,8 miliarde lei, ceea ce reprezintă o creștere de 10% comparativ cu anul anterior. Sectorul asigurărilor generale a păstrat o pondere majoritară de aproximativ 80% din totalul primelor brute subscrise.
